経営支援
開業資金調達は日本政策金融公庫・信用保証協会の創業融資がおすすめ！確実に受けるにはどうすればいい？
独立開業を夢見る人が、実現に向けて本格的に動き出すとき、避けては通れないのが創業に必要な資金をどのようにして集めるかという問題です。
方法はいくつかありますが、今回は「創業融資」について調べてみました。
方法はいくつかありますが、今回は「創業融資」について調べてみました。
【独立開業】創業融資とは？
当然ですが、お店をオープンするには資金が必要です。自分で全てを準備できれば良いのですが、数百万～数千万円を用意するのは至難の技。そのような場合、他者からお金を借りて資金を用意する必要があります。
このように、他者からお金を借りて起業や開業をおこなうことを創業融資といいます。
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【独立開業】融資はどこから受けられるの？
ただし、創業したばかりの状態では売上の実績がないため、リスクや安全性を重視する銀行からそのまま融資を受けることは困難です。そこで活用したいのが、国が携わっている公的機関です。
公的機関はいくつかありますが、ここでは日本政策金融公庫と信用保証協会をみていきましょう。
▼日本政策金融公庫
▼信用保証協会
【独立開業】１．日本政策金融公庫について
特に利用しやすいのが『新創業融資制度』です。最大3,000万円（内運転資金1,500万円）までの融資が可能です。低金利・無担保・保証人不要という点から、創業者にとって有利な制度だと言われています。また、申し込みから融資が実行されるまでの期間が比較的短く、事業展開をスピーディーにおこなえます。
新創業融資制度で融資を受ける際に必要な自己資金割合は、1/10以上。多くの自治体の制度融資では1/2以上の自己資金割合を求めるので、新創業融資制度は少ない自己資金でも融資を受けられるということが分かります。
▼融資開始までの流れ
②公庫との面談
③融資に関する契約手続き
④融資開始
【独立開業】２．信用保証協会について
担保や保証人が用意できなくても、良いアイデアや事業計画、熱意をもった人を助けるためにできたのが信用保証協会です。融資を受けるために必要な担保や保証人を用意できない場合、信用保証協会に保証料を支払うことで連帯保証人になってもらうことが可能です。銀行や信用金庫などの金融機関は、連帯保証人である信用保証協会を信用して融資をおこなうのです。
▼融資開始までの流れ
②協会による保証審査
③協会から金融機関へ「信用保証書」を発行
④金融機関経由で「信用保証料」を支払う
⑤融資開始
【独立開業】融資を受けるには準備が必要
日本政策金融公庫や信用保証協会を活用することで、融資を受けるハードルを下げることは可能です。ですが、こうした公的機関を活用したからといって、必ず融資が受けられるのかというと、そういうわけでもありません。
融資を受けるためには、書類審査や面談を通過する必要があります。金融機関に提出する書類一式を不備なく準備し、融資をする価値のある事業だと納得させるだけの創業計画書を作成しなくてはなりません。また、融資が受けられたとしても、希望額より少ない額しか認められない場合もあります。
【独立開業】プロのサポートに頼るのが開業への近道
必要書類の準備や計画書の作成、機関とのやり取りや面談など、融資を受けるまでには多くの手順を踏まなくてはなりません。これら全てを一人でおこなうのは、時間的にも精神的にも大きな負担となるでしょう。だからこそ、こうした手間を省くためにプロのサポートを活用するのがおすすめです。書類や計画書の作成サポートや金融機関とのやり取り代行などのサービスを提供しているので、手間が減るだけでなく、審査の通過率も高まります。また、プロによるサポートが入ることで、融資額も希望通りになる可能性も上がります。
【独立開業】創業融資サポートサービスの例
創業融資のサポートは、税理士事務所や会計事務所、またはそれらを母体とした企業がおこなっています。こちらで紹介しているサイト以外にも、業界特化型や地域密着型のサービスなどがあります。サービスを受ける際は、複数の事務所や企業を比較し、相性の良いところを選ぶようにしましょう。
■創業融資ガイド
サイトはこちら：創業融資ガイド
▼特徴
・日本政策金融公庫での融資実績400件以上
・経済産業省認定支援機関に登録されている税理士事務所が対応
・提出書類の作成サポート、日本政策金融公庫とのやり取り代行、面談時の同行サービスあり
・完全成功報酬型
■株式会社ＫIK 創業融資サポートサービス
サイトはこちら：㈱KIK
▼特徴
・公認会計士が全て対応
・提出書類の作成サポート、金融機関とのやり取り代行サービスあり
・徹底した事業レビューで事業成功をサポート
・完全成功報酬型
■創業融資＆補助金サポートセンター
サイトはこちら：創業融資＆補助金サポートセンター
▼特徴
・創業融資と補助金をWでサポート
・書類作成サポート、面談練習サポートあり
・メール、スカイプによる全国対応が可能
・完全成功報酬型
【独立開業】創業資金の調達方法は融資だけじゃない！
■助成金を活用
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